河北经济日报记者 郑建卫
信用对人们的经济生活至关重要，有信路路畅通，无信寸步难行。正因如此，一些不法分子从中嗅到了“商机”，打着“征信修复”的幌子，编织了一个个骗局，给社会公众造成了严重的财产损失和信息泄露风险。中国人民银行河北省分行结合中国人民银行征信中心发布的案例，带您识别“征信修复”典型骗局，共同维护个人征信权益。
付费服务 谎称花钱可消除不良记录
案例：A女士因多笔网贷逾期导致无法办理住房贷款，因急于消除不良记录，听信了非法中介“专业修复征信100%成功”的广告，通过缠访、闹访形式向当地人民银行征信管理部门施压，要求消除真实存在的逾期记录。人民银行工作人员避开非法中介的阻碍，耐心与A女士直接沟通，最终使A女士意识到自己上当被骗。
防范小提示：不法分子利用受害人急于消除不良信用记录的心理，以“征信修复、征信洗白、反催收、铲单”等名义，教唆受害人滥用征信投诉或信访权利进行无效缠闹，借机收取高额费用，有甚者收到款项后便失联。
切记，任何声称能带您“钻空子”消除不良信用记录的广告都是诈骗！征信投诉应按照《征信投诉办理规程》依法合规进行，申请材料需满足受理条件。中介机构冒名投诉或隐瞒代理关系，捏造、歪曲事实，提供虚假材料的，均为诈骗行为！
代理维权 误导信息主体付费提交异议
案例：B先生在网上看到“付费代理消除网贷查询记录”的广告。对方告知B先生只有向其支付代理费，才能通过中介渠道在征信中心互联网个人信用信息服务平台提交线上异议，以此消除不良记录。B先生按中介指引进行操作后，发现不仅没有修复不良征信信息，中介也失联了。
防范小提示：不法分子利用在线办理异议与工作人员“不见面”的特点，编造征信修复谎言，代为受害人提交异议申请并借机收取“中介代理费”。
提起征信异议是信息主体的合法权益，征信中心提供的异议服务都是免费的。当遇到征信问题时，请通过正规渠道行使您的权利！免费申请异议正规渠道，线上：登录征信中心官网的互联网个人信用信息服务平台，提交异议申请。（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）。线下：就近选择发生该笔业务的金融机构网点或中国人民银行分行征信服务窗口申请。
发展下线 开办虚假培训班
案例：C小姐在朋友圈发布“征信修复”成功案例，谎称可以开展加盟培训班教授征信修复相关技巧。学员们在缴纳了高昂的培训费后，发现其所教授的方法都是通过伪造银行流水、住院病历等材料欺骗金融机构，无法真正修复征信记录。最终C小姐与组织培训的几人均因犯诈骗罪锒铛入狱。
防范小提示：不法分子以征信市场需求量大、有前景为由，开办培训班并教授所谓“征信修复”技巧，通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的，以此骗取加盟培训费。
针对信用报告异议进行“征信修复”的专门服务并不存在，虚假的征信培训不仅无法带您“赚大钱”，还会让您“踩大坑”！
声东击西 骗取个人敏感信息
案例：D先生在向所谓的“征信修复”机构咨询时，对方要求他提供身份证件、银行卡号、征信报告等个人敏感信息，并谎称可以修复后再付费。D先生为了尽快删除不良征信记录，将这些信息提供给了对方。不久后，D先生发现自己的银行卡被盗刷，且名下出现了多笔不明贷款记录。
防范小提示：不法分子在办理所谓“征信修复”过程中，要求受害人提供个人重要敏感信息，再通过买卖信息从中渔利，甚至利用窃取的信息冒名网贷，骗取贷款资金。
请您谨慎保管好个人信息，做到身份证、银行卡等重要证件不外借、敏感信息不外露，复印件注明用途；一旦发现身份被盗用，请立即向公安机关报案。
假冒身份 进行诈骗
案例：E女士接到自称某金融监管部门工作人员的电话，对方严肃指出E女士的征信存在问题，需要按其指示操作进行修复。在沟通过程中，对方说辞专业，通过伪造的身份和截图，让E女士相信自己面临征信风险，需要将个人财产转入其指定银行账户进行所谓“征信修复”。在等待结果的过程中，E女士发现自己被拉黑，钱财也追讨无门了。
防范小提示：不法分子利用公众对专业人士的信任，假冒金融监管部门工作人员、专业律师、法务顾问或理财专家等，通过伪造的证件或不当渠道获取的受害人身份信息，让受害人放下戒心。
征信异议权、删除权的行使均需由信息主体本人主动提起，金融机构、征信中心等官方机构工作人员不会主动联系您进行所谓的“征信修复”或“信用提升”，更不会因此要求您向陌生账户转账！如有疑问，请拨打贷款机构官方电话或征信中心唯一客服电话400-810-8866进行咨询。
编造谣言 借机达成营销目的
案例：不法中介为达到营销目的，在自媒体渠道散播所谓“2024年征信恢复新规，个人逾期信息的保留期限由原来的五年缩短为三年”的不实言论，营造征信修复合法化的假象，借此收取高额费用，诱导受害人上当受骗。
防范小提示：信贷违约等个人征信信息是根据金融机构的报送数据客观记录的，如您认为有错漏信息，可自行免费提起异议，不能通过非法手段进行修复。个人不良征信记录不会伴随您终生，其保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，五年后就不再展示。
“小道消息”不可信，请您关注征信管理部门、征信中心等官方机构发布的最新消息，不要掉进非法中介的营销陷阱！同时，请保持良好的信用习惯，按时还款、认真履约，从源头建立起良好的征信记录。
了解和行使您的五大征信权益
同意权：您的“同意”按钮，是信用信息流转的“启动键”
您有权同意或拒绝他人对您信用信息的查询或使用。
1.信息查询：授信机构查询您的信用情况，需要取得您的书面同意。
2.信息使用方式：信息使用机构只能按约定的方式使用这些信息，未经您同意不能改变用途，更不能转手给他人。
知情权：我的信用信息状况如何？谁在关注我的信用信息？
1.您有权知晓自身信息被采集和使用的情况。金融机构在报送您的不良信息前，应当告知您。
2.您有权查询自己的信用信息，每人每年有两次线下免费查询机会。
3.您可以登录中国人民银行征信中心网站，或向征信中心微信公众号发送“查询”了解信用信息查询渠道详情。
异议权：我的信用报告出错了怎么办？
如您认为自己信用报告上的信息有错误或遗漏，可以就近选择发生该笔业务的银行等金融机构网点或中国人民银行分行征信人工服务窗口，或通过中国人民银行征信中心网站的互联网个人信用信息服务平台免费申请异议处理。
救济权：征信权益受损如何维权？
1.行政救济：向所在地的征信管理部门进行投诉。
2.司法救济：向人民法院提起诉讼，用法律武器捍卫自己的权益。
删除权：不良征信？五年后说再见！
个人不良征信信息不会伴随您终生，自不良行为或事件终止之日起，它们只会在信用报告中展示五年，期限届满，就会从您的信用档案中悄然退场。
请您牢记：您的征信权益由法律赋予，良好的信用需要您亲自捍卫和维护，不需要任何第三方来“帮忙”。
